知って得する学資保険のお得情報

 学資保険の重要性について

生命保険料の控除

学資保険に関しても、生命保険控除の対象になります。生命保険控除とは、１年のうち、生命保険の保険料を払っていたら、その支払い額によって一定額の所得から控除されることをいいます。その控除された分だけ、税金を減らすことが可能となります。控除の手続きをする時は、年末調整の際、または確定申告のときに、生命保険料控除証明書を提出してください。最大で５千円から１万円安くなります。ただし、加入している生命保険の保険料によっては、それより低くなる場合もあります。

所得税について

学資保険の祝い金や満期になった保険金は所得税の対象となってしまう可能性があります。一般的に保険金の受け取りの際は税金がかかってしまうんです。ただし、保険料が高くない場合は影響はないと思われます。もし高額の保険、およそ５００万以上の保険に入っている場合は、一時所得として所得税が課税される可能性があります。その場合は受け取り方法を考えたほうが良いでしょう。

贈与税について

贈与税は、保険の契約者と保険の受取人が違う場合、祝い金や満期のときに受け取るお金をみなし贈与といい、贈与税という税金がかかってしまいます。もちろん保険金受取人がお子様の場合も贈与税がかかります。契約の基本は、保険契約者と保険受取人が同じであることをおすすめします。そしてその保険契約者と保険受取人は、継続的に保険料を払えるだけの収入がいります。